Pensijų fondai
II pakopa yra pats paprasčiausias, valstybės skatinamas būdas asmeniškai kaupti lėšas savo būsimai pensijai. Penkios Lietuvos investicijų valdymo bendrovės siūlo gyvenimo ciklo fondus, kuriuose taupyti pradedama nuo daugiausiai uždirbančių investicijų į akcijas, o artėjant pensijos amžiui fondai investuoja konservatyviai, kad kliento santaupos būtų maksimaliai apsaugotos nuo svyravimų rinkose.
Prie II pakopos gali jungtis bet kuris Lietuvos dirbantysis. Tereikia palyginti investicijų valdymo bendrovių teikiamus pasiūlymus bei sąlygas, ir pateikti prašymą pasirinktai kaupimo bendrovei. Štai ir viskas. Jūs pradėjote profesionaliai planuoti savo pajamas tam laikotarpiui, kai tapsite pensininku.
Privalumai:
- Kas mėnesį taupoma nuo 2,1 iki 3 proc. atlyginimo;
- Valstybė į Jūsų pasirinktą fondą perveda papildomą finansinį paskatinimą – 0,6 arba 2,1 proc. (nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio) įmoką iš valstybės biudžeto;
- Investavimu rūpinasi profesionalūs fondų valdytojai;
- Valdymo mokestis – vos iki 0,65 proc.;
- Investavimo strategija kinta (rizikingas finansines priemones investavimo portfelyje pakeičia obligacijos) automatiškai Jums artėjant prie pensinio amžiaus;
- Jūsų turtas saugomas depozitoriume, todėl nei teoriškai, nei praktiškai „pradingti“ negali;
- Per visą dalyvavimo II pakopoje laikotarpį galite pasiimti 12 mėnesių kaupimo „atostogas“;
- Kaupiamos lėšos – dalyvio nuosavybė ir yra paveldimos.
Kam Jums to reikia?
Visuomenei senstant vis sparčiau, valstybė išgali mokėti vos 30-40% dabartinio atlyginimo sudarančią pensiją. Tikėtina, kad po kelių dešimtmečių pensijos bus dar mažesnės. Suprasdama demografinio iššūkio rimtumą, valstybė remia ir skatina papildomą savarankišką kaupimą II pakopoje.
III pakopa taip pat skirta pensijai kaupti, tačiau čia rizikos laipsnį bei taupymo spartą pasirenka pats klientas, atsižvelgdamas į savo norus bei galimybes. Valstybė taupymą III pakopoje skatina ne periodiniais pervedimais, o leisdama susigrąžinti gyventojų pajamų mokestį nuo 1500 Eur, praėjusiais kalendoriniais metais pervestų į III pakopos fondą.
Norint tapti III pakopos klientu, būtina sudaryti sutartį su investicijų valdymo bendrove, pasirinkti fondą ir pradėti taupyti.
Privalumai:
- Kas mėnesį į fondą galite pervesti norimą pinigų sumą;
- Galite patys pasirinkti drąsiau ar konservatyviau investuojantį fondą;
- Jums sudaroma galimybė susigrąžinti gyventojų pajamų mokestį (GPM);
- Turite laisvę išsiimti dalį santaupų ir nesulaukę pensinio amžiaus.
Kam Jums to reikia?
Auksinė finansų planavimo taisyklė – rinktis skirtingas priemones bei instrumentus, taip didinant savo pajamas, o kartu ir finansinę nepriklausomybę. LIPFA vertinimu, visos trys pakopos, tai yra pirmoji – „Sodra“, II pakopos pensijų fondai bei III pakopos pensijų fondai išėjus į pensiją padės užtikrinti apie 70 proc. atlyginimo siekiančias pajamas pensijoje.
Pensijų kaupimo bendrovės: