Pensijų fondai

II pakopa yra pats paprasčiausias, valstybės skatinamas būdas asmeniškai kaupti lėšas savo būsimai pensijai. Penkios Lietuvos investicijų valdymo bendrovės siūlo gyvenimo ciklo fondus, kuriuose taupyti pradedama nuo daugiausiai uždirbančių investicijų į akcijas, o artėjant pensijos amžiui fondai investuoja konservatyviai, kad kliento santaupos būtų maksimaliai apsaugotos nuo svyravimų rinkose.
Prie II pakopos gali jungtis bet kuris Lietuvos dirbantysis. Tereikia palyginti investicijų valdymo bendrovių teikiamus pasiūlymus bei sąlygas, ir pateikti prašymą pasirinktai kaupimo bendrovei. Štai ir viskas. Jūs pradėjote profesionaliai planuoti savo pajamas tam laikotarpiui, kai tapsite pensininku.

Privalumai:

• Kas mėnesį taupoma nuo 2,1 iki 3 proc. atlyginimo;
• Valstybė į Jūsų pasirinktą fondą perveda papildomą finansinį paskatinimą – 0,6 arba 2,1 proc. (nuo šalies vidutinio darbo užmokesčio) įmoką iš valstybės biudžeto;
• Investavimu rūpinasi profesionalūs fondų valdytojai;
• Valdymo mokestis – vos iki 0,65 proc.;
• Investavimo strategija kinta (rizikingas finansines priemones investavimo portfelyje pakeičia obligacijos) automatiškai Jums artėjant prie pensinio amžiaus;
• Jūsų turtas saugomas depozitoriume, todėl nei teoriškai, nei praktiškai „pradingti“ negali;
• Per visą dalyvavimo II pakopoje laikotarpį galite pasiimti 12 mėnesių kaupimo „atostogas“;
• Kaupiamos lėšos – dalyvio nuosavybė ir yra paveldimos.

Kam Jums to reikia?
Visuomenei senstant vis sparčiau, valstybė išgali mokėti vos 30-40% dabartinio atlyginimo sudarančią pensiją. Tikėtina, kad po kelių dešimtmečių pensijos bus dar mažesnės. Suprasdama demografinio iššūkio rimtumą, valstybė remia ir skatina papildomą savarankišką kaupimą II pakopoje.

III pakopa taip pat skirta pensijai kaupti, tačiau čia rizikos laipsnį bei taupymo spartą pasirenka pats klientas, atsižvelgdamas į savo norus bei galimybes. Valstybė taupymą III pakopoje skatina ne periodiniais pervedimais, o leisdama susigrąžinti gyventojų pajamų mokestį nuo 1500 Eur, praėjusiais kalendoriniais metais pervestų į III pakopos fondą.
Norint tapti III pakopos klientu, būtina sudaryti sutartį su investicijų valdymo bendrove, pasirinkti fondą ir pradėti taupyti.

Privalumai:

• Kas mėnesį į fondą galite pervesti norimą pinigų sumą;
• Galite patys pasirinkti drąsiau ar konservatyviau investuojantį fondą;
• Jums sudaroma galimybė susigrąžinti gyventojų pajamų mokestį (GPM);
• Turite laisvę išsiimti dalį santaupų ir nesulaukę pensinio amžiaus.

Kam Jums to reikia?
Auksinė finansų planavimo taisyklė – rinktis skirtingas priemones bei instrumentus, taip didinant savo pajamas, o kartu ir finansinę nepriklausomybę. LIPFA vertinimu, visos trys pakopos, tai yra pirmoji – „Sodra“, II pakopos pensijų fondai bei III pakopos pensijų fondai išėjus į pensiją padės užtikrinti apie 70 proc. atlyginimo siekiančias pajamas pensijoje.

Pensijų kaupimo bendrovės:

Teisinė aplinka

Investicijos:

Investicijų įstatymas
Kolektyvinio investavimo subjektų įstatymas
Finansinių priemonių rinkų įstatymas
Kontroliuojančiųjų investicinių bendrovių įstatymas

Vertybiniai popieriai:

Vertybinių popierių įstatymas
Atsiskaitymų baigtumo mokėjimo ir vertybinių popierių atsiskaitymo sistemose įstatymas
Saugiųjų dokumentų ir saugiųjų dokumentų blankų gamybos įstatymas
Čekių įstatymas
Įsakomųjų ir paprastųjų vekselių įstatymas
Hipotekinių obligacijų ir hipotekinio kreditavimo įstatymas
Lietuvos Respublikos atsiskaitymų baigtinumo mokėjimo ir vertybinių popierių atsiskaitymo sistemose įstatymo nr. IX-1597 4 straipsnio pakeitimo įstatymas

Pinigai:

Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas

Draudimas ir pensijos:

Draudimo įstatymas
Valstybinių socialinio draudimo pensijų įstatymas
Valstybinių socialinio draudimo senatvės ir invalidumo pensijų dalies išmokėjimo įstatymas
Valstybinių pensijų įstatymas
Pensijų kaupimo įstatymas
Profesinių pensijų kaupimo įstatymas
Papildomo savanoriško pensijų kaupimo įstatymas
Gyventojų pensinio aprūpinimo gerinimo įstatymas
Pareigūnų ir karių valstybinių pensijų įstatymas
Teisėjų valstybinių pensijų įstatymas
Mokslininkų valstybinių pensijų laikinasis įstatymas
Europos Sąjungos institucijų darbuotojų ir Europos parlamento narių pensinių teisių išsaugojimo ir perkėlimo įstatymas
Lietuvos Respublikos pensijų kaupimo įstatymo nr. IX-1691 pakeitimo įstatymas
Lietuvos Respublikos papildomo savanoriško pensijų kaupimo įstatymo nr. VIII-1212 2, 6, 34, 45, 47, 48, 49, 50 ir 55 straipsnių pakeitimo įstatymas
Lietuvos Respublikos profesinių pensijų kaupimo įstatymo nr. X-745 pakeitimo įstatymas
Lietuvos Respublikos informuotiesiems investuotojams skirtų kolektyvinio investavimo subjektų įstatymo nr. XII-376 pakeitimo įstatymas

Asociacijos veikla

Esame įsitikinę, kad investavimas gali stipriai prisidėti tiek prie kiekvieno žmogaus atskirai, tiek prie visos valstybės gerovės kūrimo. Todėl dedame visas pastangas, kad mūsų šalyje jam būtų sukurtos kuo palankesnės sąlygos.

Siekiame visuomenei paprastai ir suprantamai paaiškinti investavimo naudą, supažindinti ją su pensijų ir investicinių fondų veikla. Jau patyrusiems ar tik pirmuosius žingsnius žengiantiems investuotojams stengiamės pateikti kuo išsamesnę informaciją apie efektyvų investicijų valdymą bei pačias aktualiausias rinkų naujienas tiek iš Lietuvos, tiek už jos ribų.

Savo veikla siekiame, kad investavimo rinka Lietuvoje būtų skaidri, o visi jos dalyviai elgtųsi etiškai, taip skatindami žmonių pasitikėjimą investavimu.

Efektyvioms investicijoms bei pensijų ir investicinių fondų veiklai itin svarbi yra teisinė aplinka. Todėl aktyviai prisidedame tobulinant Lietuvos įstatymus ir teisės aktus, teikiame siūlymus, atstovaujame Lietuvos investicijų valdymo įmonių interesams valstybės institucijose.

Apie mus

Lietuvos investicinių ir pensijų fondų asociacija (LIPFA) buvo įkurta 2003 m. ir tuomet vadinosi Investicijų valdymo įmonių asociacija (IVĮA).
LIPFA – nepriklausoma organizacija, vienijanti šalies privačias investicijų valdymo bendroves ir komercinių bankų padalinius, užsiimančius investicine veikla. Šiuo metu LIPFA jungia 4 narius, kurie aktyviai dalyvauja asociacijos veikloje ir prisideda prie investavimo populiarinimo bei jam palankios aplinkos kūrimo Lietuvoje.

Organizacijos veiklą koordinuoja ir svarbiausius sprendimus priima direktorius, kurį išrenka asociacijos nariai. Šiuo metu LIPFA direktoriaus pareigas užima Vaidotas Rūkas.

Dabartiniai asociacijos nariai: Vaidotas Rūkas, UAB „Artea Asset Management“; UAB „Swedbank investicijų valdymas“; Paulius Kabelis, UAB „SEB investicijų valdymas“; Loreta Načajienė, UAB „Luminor investicijų valdymas“.

LIPFA narių kontaktai:

LIPFA direktorius
Vaidotas Rūkas
El. p. info@artea.lt

Įmonė: „Luminor investicijų valdymas“

Kontaktai: Konstitucijos pr. 21A, LT-03601 Vilnius,
Tel. +370 5 239 3444,
El. p. loreta.nacajiene@luminorgroup.com
Vadovas: Loreta Načajienė

Įmonė: UAB „Artea Asset Management“

Kontaktai: Gynėjų g. 14, LT-01109 Vilnius,
Tel. +370 4 15 95607
El. p. info@artea.lt
Vadovas: Vaidotas Rūkas

Įmonė: „SEB investicijų valdymas“

Kontaktai: Konstitucijos pr. 24, LT–08105 Vilnius,
Tel. +370 5 268 1528, faks. +370 5 268 1575
El. p. paulius.kabelis@seb.lt
Vadovas: Paulius Kabelis

Įmonė: „Swedbank investicijų valdymas“

Kontaktai: Konstitucijos pr. 20A, LT-09321 Vilnius,
Tel. 1884, faks. +370 5 268 4819
El. p. investiciju_valdymas@swedbank.lt

LIPFA kontaktai žiniasklaidai
Severa Augusta Lukošaitytė
Tel. +370 6 676 7952
El. p. info@lipfa-virus.local